Un article récent publié dans La Presse posait une question que plusieurs investisseurs se posent : est-il réaliste de viser un rendement de 6 % avec ses placements ?
La question mérite d’être examinée. Selon les données citées dans l’article, le rendement moyen obtenu par les Québécois dans leur CELI entre 2010 et 2019 se situait entre 1,8 % et 4,4 % par année. Ces résultats sont bien en dessous de ce que plusieurs investisseurs espèrent pour faire croître leur patrimoine à long terme.
Pourquoi parle-t-on souvent de 6 % ?
Dans le domaine de la planification financière, certaines hypothèses de rendement à long terme évoquent un rendement moyen d’environ 6 % par année pour un portefeuille dit « croissance », composé par exemple d’environ 80 % d’actions et 20 % d’obligations.
Il est important de préciser que ce rendement n’est jamais garanti. Il s’agit plutôt d’une projection basée sur des données historiques et sur la diversification des placements.
Un portefeuille plus prudent, par exemple 40 % actions et 60 % obligations, peut historiquement viser un rendement d’environ 4 à 5 %.
Diversification : la clé de la croissance
Aujourd’hui, il est possible d’obtenir une diversification très large grâce aux fonds négociés en Bourse (FNB). Certains FNB regroupent des milliers d’entreprises dans des dizaines de pays, ce qui permet de réduire les risques liés à un seul marché.
Parmi les solutions populaires, on retrouve notamment les fonds de Vanguard, qui font d’ailleurs partie des options proposées chez Actif Santé Financière pour bâtir des portefeuilles diversifiés.
Investir, c’est aussi gérer les émotions
L’un des messages les plus importants de l’article est qu’éviter complètement le risque revient souvent à éviter le rendement. Les marchés financiers connaissent inévitablement des périodes de volatilité.
Chez Actif Santé Financière, nous accompagnons nos clients plusieurs fois par année afin d’ajuster leurs placements selon le contexte économique. Ces rencontres permettent également de mettre en perspective l’actualité financière, qui peut parfois générer de l’inquiétude ou pousser à prendre de mauvaises décisions.
Une stratégie avant tout
En investissement, la performance ne repose pas seulement sur les produits financiers. Elle dépend surtout d’une stratégie cohérente, bien diversifiée et adaptée aux objectifs de l’investisseur.
Viser un rendement d’environ 6 % peut être un objectif raisonnable à long terme pour certains portefeuilles. Mais la clé reste la même : discipline, diversification et accompagnement professionnel.