Le regard d’Alexandre, nouveau conseiller en assurance de la personne chez Actif santé financière
Chez Actif Santé Financière, nous avons à cœur d’offrir des conseils humains, personnalisés et stratégiques. Alexandre, notre nouveau conseiller en assurance de la personne, partage cette vision avec passion. Fort d’une expérience en accompagnement client et d’un intérêt marqué pour les enjeux familiaux et patrimoniaux, il apporte un regard neuf sur les protections financières à mettre en place dès aujourd’hui pour bâtir un avenir solide.
Voici son point de vue sur quatre enjeux majeurs liés à l’assurance vie :
1. Jeunes enfants et hypothèque
Pour nous, l’assurance vie n’est pas une dépense : c’est une protection du projet familial. Acheter une maison est souvent l’un des plus grands rêves d’une famille. Mais derrière ce rêve se cachent aussi des enjeux financiers majeurs. La maison est un investissement, et il mérite d’être protégé.
Beaucoup de familles sous-estiment les montants nécessaires. Le terme « assurance hypothécaire », qu’on entend partout, est selon nous trompeur. Les protections offertes par les institutions financières servent avant tout à sécuriser le prêt… et non la famille. La différence est énorme : voulez-vous protéger la banque, ou protéger vos proches ?
Recevoir une somme d’argent au moment du décès plutôt qu’un simple remboursement de dette, c’est une liberté supplémentaire. Cela permet au conjoint survivant de choisir la meilleure stratégie : rembourser une partie, investir, ou encore utiliser les fonds pour assurer les paiements futurs. Mettre de l’argent directement dans une maison, c’est bien. Mais utiliser cet argent de façon intelligente et stratégique, c’est encore mieux. C’est ce que nous aidons nos clients à faire.
2. Garantir l’assurabilité jeune
Dans un monde où les pandémies, la pollution et les problèmes de santé se multiplient, garantir son assurabilité – ou celle de ses enfants – est l’un des plus beaux cadeaux que l’on puisse offrir.
Imaginez votre adolescent, prêt à acheter son premier condo, mais inassurable à cause d’un problème de santé. Les rêves s’écroulent d’un coup. En ayant pris une assurance tôt, cette crainte disparaît : peu importe les problèmes de santé futurs, la couverture reste acquise.
Certains produits permettent de protéger l’assurabilité de nos enfants dès leur plus jeune âge. C’est une stratégie encore trop peu connue, mais qui peut faire une différence énorme dans leur avenir. Pour nous, c’est un geste d’amour, mais aussi une décision financièrement avisée.
3. Assurance collective insuffisante
Une idée reçue fréquente : croire que l’assurance collective suffit. En réalité, c’est rarement le cas.
Beaucoup de régimes offrent une couverture limitée (souvent une ou deux fois le salaire annuel). Cela peut paraître rassurant… jusqu’au jour où un accident ou une maladie survient. J’ai parfois entendu des gens me dire : « au pire, je couperai Netflix ou mon cellulaire ». Mais la réalité est toute autre : quand on vit une invalidité, ce n’est pas le moment de se serrer la ceinture, c’est le moment de se concentrer sur sa santé.
Et il faut aussi rappeler que l’assurance collective ne nous suit pas toute la vie. En changeant d’emploi, on peut se retrouver à devoir souscrire une nouvelle couverture… à un âge plus avancé et donc à un coût bien plus élevé. C’est exactement ce que nous cherchons à éviter pour nos clients, en leur proposant de bâtir une protection qui leur appartient, peu importe l’employeur.
4. Optimisation de la succession
La planification successorale est un domaine qui nous passionne. Dans certains pays, il est courant que les familles planifient l’avenir sur plusieurs générations, en souscrivant dès la naissance des polices d’assurance vie permanentes. C’est une façon de bâtir une véritable stratégie patrimoniale.
Sans aller jusque-là, il est vrai qu’une assurance vie permanente peut jouer un rôle déterminant dans une succession. Elle permet de couvrir les impôts dus au décès, d’assurer une équité entre les héritiers, ou encore de laisser un legs significatif sans compromettre le patrimoine immobilier ou les placements.
Pour nous, c’est un outil puissant qui, bien utilisé, peut transformer une succession en véritable projet familial. Et comme les primes sont généralement plus basses lorsqu’on est jeune, commencer tôt est une stratégie qui mérite réflexion.
🤝 Pourquoi choisir Actif Santé Financière ?
Chez Actif santé financière, nous croyons en une approche humaine, proactive et adaptée à chaque étape de la vie. Alexandre incarne cette philosophie avec enthousiasme et rigueur. Il est disponible pour vous accompagner dans vos réflexions, répondre à vos questions et bâtir avec vous une stratégie de protection durable.
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