Pourquoi faire appel à un conseiller financier ?
Valeur ajoutée d'un conseiller financier

Vos conseillers d’Actif santé financière donnent leur point de vue sur l’article :

À vos affaires – La valeur ajoutée des conseillers financiers

article de Dany Provost – mi-novembre 2024

source : Les Affaires

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En tant que conseiller chez Actif santé financière, je suis souvent témoin de l’impact significatif que notre accompagnement peut avoir sur la gestion des finances personnelles de nos clients. Une étude récente publiée dans Les Affaires révèle que 84 % des répondants estiment qu’une meilleure éducation financière à l’école aurait réduit leur stress lié à la gestion de leurs finances. Ce constat est révélateur de l’importance cruciale de l’éducation financière dès le plus jeune âge.

Ce fameux stress, omniprésent dans la vie de nombreux individus, peut être causé par divers facteurs : l’incertitude économique, les dettes, ou encore le manque de connaissances en matière de gestion financière. En tant que conseillers, notre rôle est de fournir les outils et les connaissances nécessaires pour atténuer ce stress et permettre à nos clients de prendre des décisions éclairées.

Il est également intéressant de noter que 72 % des personnes interrogées affirment qu’elles géreraient mieux leurs finances si elles étaient accompagnées par un conseiller financier. Deux choses m’étonnent ici : d’une part, la reconnaissance de l’importance de notre rôle, et d’autre part, le fait que 28 % des gens pensent ne pas avoir besoin d’un conseiller dans aucun des domaines financiers. Cette perception peut être attribuée à une méconnaissance des avantages que nous pouvons apporter.

La gestion financière est une mécanique complexe qui nécessite une compréhension approfondie de nombreux aspects : investissements, fiscalité, planification de la retraite, etc. Plus on en connaît, plus on réalise qu’on ne connaît rien. C’est là que nous intervenons, en apportant notre expertise pour guider nos clients à travers les méandres de la finance personnelle.

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En conclusion :

L’accompagnement par un conseiller financier ne se limite pas à la simple gestion des finances. Il s’agit d’un partenariat visant à éduquer, à réduire le stress et à améliorer la qualité de vie de nos clients. Chez Actif santé financière, nous sommes fiers de jouer ce rôle essentiel.

Le CELI d’une investisseuse de 65 ans : Jamais trop tard pour bien investir

Une investisseuse de 65 ans, retraitée de la fonction publique québécoise, partage son expérience et ses regrets concernant la gestion de son CELI. À travers son parcours, les conseillers d’Actif santé financière apportent leur éclairage sur les meilleures pratiques en matière d’investissement.

Investir tôt et diversifier son portefeuille

Le regret de ne pas avoir investi plus tôt dans un panier d’actions au lieu de se cantonner dans des placements trop prudents et sécuritaires comme des CPG. Dans l’article de presse, cette retraitée indique : «Si je l’avais fait, j’aurais pris ma retraite plus tôt et mon portefeuille serait beaucoup plus gros», constate-t-elle avec dépit.

Les conseillers appuient ce point de vue en soulignant que les actions offrent historiquement des rendements plus élevés que les placements sécuritaires. En investissant dans un panier d’actions, elle aurait pu bénéficier de la croissance des entreprises et des dividendes, augmentant ainsi la valeur de son portefeuille.

 

Absence de dettes et transition vers l’investissement

Un autre aspect crucial de la gestion financière de cette investisseuse est l’absence de dettes. Les conseillers soulignent que ne pas avoir de dettes permet de maximiser les investissements et les économies, car aucun revenu n’est utilisé pour rembourser des intérêts. Cela donne une plus grande liberté financière et permet de se concentrer sur la croissance du patrimoine.

Cependant, elle a tardé à faire le pas entre l’épargne et l’investissement. Les conseillers notent que beaucoup de gens hésitent à passer de l’épargne à l’investissement en raison de la peur des risques. Pourtant, l’investissement est essentiel pour faire fructifier son argent à long terme. L’épargne seule, surtout dans des comptes à faible rendement, ne permet pas de battre l’inflation ni de faire croître significativement le capital.

 

Choix des FNB et résilience face aux fluctuations du marché

Elle a opté pour un portefeuille FNB d’actions Vanguard (VEQT), une décision fortement appuyée par les conseillers d’Actif santé financière. Ce type de portefeuille est recommandé pour sa diversification et son potentiel de croissance à long terme. Il investit principalement dans des actions, ce qui permet de bénéficier de la croissance des marchés boursiers mondiaux.

En outre, elle adopte une approche résiliente face aux fluctuations du marché. «Je ne toucherai à rien, même en cas de chute boursière», affirme-t-elle. Les conseillers insistent sur l’importance de ne pas paniquer et de ne pas vendre ses investissements en cas de chute boursière. L’histoire montre que les marchés boursiers ont tendance à rebondir après des périodes de baisse. En conservant ses investissements, elle peut éviter de réaliser des pertes et profiter de la reprise du marché.

 

Recommandations pour les nouveaux investisseurs

Il est recommandé dans cet article aux nouveaux investisseurs d’opter pour des FNB à bas frais de gestion et de commencer dès que possible. Les FNB ont généralement des frais de gestion beaucoup plus bas que les fonds communs de placement traditionnels, ce qui permet aux investisseurs de conserver une plus grande partie de leurs rendements. De plus, les FNB offrent une diversification instantanée et sont faciles à acheter et à vendre.

Malgré avoir commencé à investir à 65 ans, elle ne se sent pas plus inquiète qu’avec ses anciens placements en CPG. «J’ai commencé à 65 ans et je ne suis pas plus inquiète que lorsque j’avais des CPG peinards qui ne rapportaient presque rien», dit-elle. Les conseillers insistent sur l’importance de commencer à investir le plus tôt possible pour maximiser les avantages des intérêts composés.

 

Conclusion

L’expérience de cette investisseuse montre qu’il n’est jamais trop tard pour bien investir. En suivant les conseils des experts, elle a pu transformer son CELI en un outil puissant pour sa retraite. Les clés de son succès résident dans la diversification, l’absence de dettes, la résilience face aux fluctuations du marché et le choix de produits financiers à bas frais de gestion.