L’IA peut-elle vraiment aider à bâtir un plan financier solide ? Exploration entre promesses technos et conseils humains.
Découvrez comment l’intelligence artificielle transforme la planification financière en offrant des outils personnalisés pour mieux gérer son budget et atteindre ses objectifs.
L’IA peut amorcer le dialogue, mais le conseiller le rend pertinent.
L’intelligence artificielle s’invite dans nos finances personnelles.
De plus en plus de Canadiens utilisent des agents conversationnels pour établir des budgets, planifier des vacances ou même définir des objectifs d’épargne. Accessible, rapide et visuelle, l’IA propose des tableaux, des plans mensuels et des répartitions budgétaires qui séduisent, notamment les jeunes adultes.
Mais derrière cette efficacité apparente se cachent des limites importantes. Comme il est souligné dans l’article de presse et point de vue partagé par Fredrik Simard, notre planificateur financier, l’IA ne peut offrir des conseils réellement adaptés sans une bonne connaissance de ses finances. Elle ne distingue pas toujours les dépenses fixes des variables, ni les priorités personnelles. Et surtout, elle manque de nuances : elle ne tient pas compte du contexte unique de chaque individu.
Un exemple frappant ?
Une cliente ayant récemment acheté une maison a demandé à l’IA de l’aider à choisir entre une assurance vie et une assurance hypothécaire. La réponse, trop générale, ne tenait pas compte de sa situation personnelle. L’IA n’a pas mentionné qu’elle pouvait souscrire une assurance complémentaire pour couvrir le remplacement de revenu, ni qu’elle pouvait ajuster sa couverture au fil du temps.
Autre enjeu : la sécurité des données.
Comme le rappelle Jane Arnett, spécialiste en cybersécurité, les informations saisies dans ces systèmes peuvent être exposées. Le Canada ne dispose pas encore d’un cadre légal clair pour protéger les utilisateurs d’IA. Il est donc risqué d’y entrer des données sensibles sans savoir comment elles seront utilisées.
Enfin, les conseils générés peuvent être erronés ou obsolètes, parfois même basés sur des réalités américaines. D’où l’importance de valider toute recommandation auprès d’un conseiller financier qualifié.
Chez Actif santé financière, nous croyons que l’IA peut être un bon point de départ, mais qu’elle ne remplace jamais l’expertise humaine. Nos conseillers sont là pour vous aider à interpréter, ajuster et personnaliser les recommandations selon votre réalité, vos objectifs et vos valeurs. Une conversation avec un professionnel vous permet d’aller plus loin, de poser les bonnes questions et de bâtir un plan solide, durable et sécuritaire.
L’IA peut amorcer le dialogue. Le conseiller, lui, le rend pertinent.