Chez Actif santé financière, nous croyons que la retraite ne se prépare pas uniquement en accumulant des actifs, mais aussi en planifiant intelligemment leur décaissement. Cette étape, souvent sous-estimée, est pourtant essentielle pour assurer une retraite sereine et durable.
La première démarche consiste à évaluer le coût de vie souhaité à la retraite. Ce calcul, qui tient compte du style de vie, des projets personnels et des besoins futurs, permet de valider la faisabilité du projet. Idéalement, cette réflexion débute entre deux et cinq ans avant le départ à la retraite, afin de laisser le temps d’ajuster les stratégies si nécessaire.
Peu importe l’ampleur de vos actifs, l’absence de planification peut avoir des conséquences importantes. Pour les patrimoines plus modestes, elle peut compromettre l’accès au Supplément de revenu garanti. Pour les plus fortunés, elle peut entraîner la récupération partielle ou totale de la Sécurité de la vieillesse (SV). Une planification rigoureuse permet d’optimiser ces prestations tout en respectant vos objectifs.
La retraite, c’est aussi un changement de rythme et de perspective. Passer de l’épargne à la dépense peut susciter des émotions fortes. Plusieurs retraités avouent vivre avec une peur irrationnelle du manque, même lorsqu’ils disposent de ressources suffisantes. C’est pourquoi il est essentiel d’avoir un plan clair, qui rassure et guide.
Enfin, il est faux de croire que la retraite signifie sécuriser 100 % de son capital. Avec une espérance de vie qui s’étend souvent sur 30 ans après la fin de la vie active, négliger le potentiel de croissance de ses placements peut mener à une perte de pouvoir d’achat, voire à l’épuisement du capital. Une stratégie équilibrée, tenant compte des risques et des opportunités, est donc primordiale.
Chez Actif santé financière, nous accompagnons nos clients à chaque étape de leur vie. Le décaissement à la retraite n’est pas une fin, mais le début d’un nouveau chapitre à écrire avec confiance et clarté.
Frédérik Simard, planificateur financier dans notre cabinet, a pour mission d’accompagner les clients dans toutes les étapes de leur vie financière. Il vous aide à clarifier vos objectifs, à bâtir des stratégies personnalisées et à prendre des décisions éclairées, notamment lors de la transition vers la retraite. Son approche humaine et rigoureuse vise à offrir la tranquillité d’esprit, aujourd’hui comme demain.