Dans un contexte où les marchés réagissent vivement aux soubresauts politiques, l’article « Ce que Trump nous a rappelé à la Bourse » met en lumière des principes fondamentaux que notre cabinet partage pleinement. Au-delà des fluctuations à court terme, il rappelle l’importance de garder la tête froide, de prendre du recul face à l’émotion et de maintenir une vision à long terme. Ce point de vue résonne avec notre approche : accompagner nos clients avec rigueur, lucidité et résilience, même dans les périodes les plus incertaines.
Investir en période de volatilité : périodique ou forfaitaire ?
La méthode de la moyenne du coût d’achat (ou dollar-cost averaging) consiste à investir une somme fixe à intervalles réguliers, peu importe les fluctuations du marché. Cette stratégie permet de se détacher du « timing » du marché, souvent imprévisible, et de profiter des baisses : on achète plus d’actions quand les prix sont bas, et moins quand ils sont élevés. Cela réduit le coût moyen d’achat sur le long terme.
Cependant, cette approche n’est pas une solution miracle. Elle est surtout pertinente dans un contexte de forte volatilité. En revanche, si l’on anticipe un cycle haussier prolongé, l’investissement forfaitaire (investir une grosse somme d’un coup) peut offrir un rendement supérieur.
QTrade souligne que pour un investissement à long terme, les inquiétudes liées à la volatilité à court terme sont souvent exagérées. Plus l’horizon d’investissement est long, moins le moment d’entrée sur le marché a d’importance. Sur dix ans ou plus, les pertes initiales ont le temps d’être absorbées, surtout si l’on peut renforcer sa position lors des baisses.
Le cabinet Claret a comparé les deux méthodes sur une période de 10 ans avec un rendement annuel de 5 %. Résultat : très peu de différence après frais (88 103 $US pour l’approche périodique contre 89 933 $US pour le forfaitaire).
🔍 Conseil final de Claret :
« L’individu qui diversifie son portefeuille devrait choisir la méthode qui lui procure le plus de tranquillité d’esprit. »
🔍 Conseil final du cabinet :
« L’individu qui fait d’investir une priorité et qui s’en tient à son plan, peu importe ce que la bourse lui réserve, a toutes les chances de réussir. »
Ce conseil met en lumière l’importance de la constance, de la discipline et de la vision à long terme dans la construction d’une santé financière.