À l’approche de la retraite, plusieurs personnes réalisent que le défi ne consiste plus seulement à accumuler de l’épargne, mais surtout à la faire durer dans le temps.
Le FERR, le CRI et le FRV sont des outils importants qui possèdent chacun leurs propres règles de retrait, leurs limites et leurs impacts fiscaux. Le passage de l’épargne au décaissement est une étape souvent sous-estimée dans la planification financière.
Pourtant, bien choisir entre un FERR, un CRI ou un FRV peut avoir un impact important sur vos revenus, votre fiscalité et la durée de vie de votre épargne.
Chez Actif Santé Financière, nous croyons qu’il n’existe pas de solution universelle. Chaque situation mérite une stratégie adaptée à vos objectifs, votre mode de vie et votre réalité financière.
Un bon décaissement ne consiste pas seulement à retirer de l’argent.
Il s’agit surtout de :
• optimiser la fiscalité;
• éviter les retraits trop rapides;
• maintenir un revenu stable;
• protéger votre capital à long terme;
• coordonner vos différentes sources de revenus de retraite.
Avec les changements récents concernant les FRV au Québec (depuis le 1er janvier 2025) et les nombreuses règles entourant ces véhicules, il devient encore plus important d’être bien accompagné afin de prendre les bonnes décisions.
Le FERR, le CRI et le FRV jouent tous un rôle important dans la gestion des revenus à la retraite. Bien comprendre leurs différences permet non seulement d’éviter certaines erreurs coûteuses, mais aussi de bâtir une stratégie de décaissement plus stable, plus flexible et mieux adaptée à votre réalité.
La retraite ne se résume pas à accumuler de l’épargne : il faut également savoir comment utiliser cet argent de façon efficace pour préserver sa qualité de vie à long terme.
Vous approchez de la retraite ou souhaitez valider votre stratégie de décaissement actuelle ?
L’équipe d’Actif Santé Financière est là pour vous accompagner et vous aider à prendre des décisions éclairées selon votre situation et vos objectifs.
Prenez rendez-vous avec nous pour discuter de votre planification financière et de vos options de retraite.