De plus en plus de parents souhaitent initier leurs ados à la gestion de l’argent. Mais par où commencer ? Nous explorons les options de placement accessibles et adaptées aux jeunes, pour les aider à bâtir de bonnes bases financières dès aujourd’hui.
Investir tôt : un conte moderne pour les jeunes et leurs finances
Il était une fois… vos finances. Aujourd’hui, bien que les opportunités d’emploi pour les adolescents soient moins nombreuses qu’il y a quelques années, plusieurs jeunes continuent de recevoir un revenu régulier grâce à des petits boulots ou des cadeaux monétaires lors des fêtes. Ces sommes, souvent perçues comme de l’argent de poche, peuvent devenir les premières pierres d’un avenir financier solide.
Plutôt que de tout dépenser en vêtements, accessoires ou gadgets, pourquoi ne pas en mettre une partie de côté et la faire fructifier ? Comme le souligne Marie-Claude Beaulieu, un jeune de 12 ans qui investit 5 000 $ pourrait se retrouver avec 80 000 $ à 60 ans, même avec des placements conservateurs. Le potentiel de croissance est réel, et il mérite d’être exploré dès maintenant.
Des premiers pas accessibles et sécuritaires
Avant d’avoir accès à des outils comme le CELI (à partir de 18 ans), les jeunes peuvent commencer par ouvrir un compte d’épargne. Ce compte permet de générer des intérêts et surtout de mettre en place une épargne systématique, comme le recommande Stéphanie Castonguay. L’idée est de commencer petit — 50 $ par semaine, par exemple — et d’ajuster selon les périodes.
Les cadeaux des fêtes, souvent offerts en argent, peuvent aussi être redirigés vers des placements sécuritaires comme les certificats de placement garanti (CPG) ou les obligations d’épargne. Ces produits garantissent le capital et offrent des rendements stables, idéals pour débuter.
Des outils puissants dès 18 ans : CELI, CELIAPP, FNB et plus
Dès 18 ans, les jeunes peuvent ouvrir un CELI ou un CELIAPP. Ce dernier, encore peu connu, est un compte d’épargne libre d’impôt pour l’achat d’une première propriété. Il combine les avantages du REER (déductions fiscales) et du CELI (retraits non imposables), ce qui en fait un outil exceptionnel pour les jeunes adultes qui souhaitent investir intelligemment en vue d’un projet concret.
Ils peuvent aussi investir dans des fonds communs de placement ou des FNB indiciels, qui offrent un portefeuille diversifié à faible coût. En attendant, les parents peuvent ouvrir un compte en fiducie au nom de leur enfant, permettant à ce dernier de commencer à investir tout en étant accompagné.
Le REEE, s’il n’est pas maximisé, peut aussi être alimenté par l’enfant lui-même, avec un rendement de 30 % grâce aux subventions gouvernementales. Une stratégie fiscalement avantageuse.
Important : tous les placements doivent être choisis en fonction du profil de l’investisseur. L’âge, les objectifs, la tolérance au risque et l’horizon de placement sont des éléments clés à considérer pour bâtir une stratégie adaptée et durable.
Et vous, où en êtes-vous dans cette aventure financière ?
- Votre ado reçoit-il des cadeaux en argent sans savoir quoi en faire ?
- Avez-vous envisagé de transformer ces montants en investissements pour son avenir ?
- Savez-vous comment maximiser les subventions du REEE ?
- Votre jeune est-il curieux de découvrir les FNB et les placements passifs ?
- Et surtout… avez-vous un plan clair pour transformer les petits montants d’aujourd’hui en grandes opportunités de demain ?
Chez Actif santé financière, nous sommes là pour vous guider, pas à pas. Contactez-nous pour une rencontre personnalisée et découvrez comment nous pouvons aider votre famille à prendre un bon départ vers la liberté financière.